Có những lúc trong cuộc sống, chúng ta buộc phải vay tiền. Vay không đáng sợ, miễn là mình vẫn kiểm soát được khoản nợ.
Nhưng bước sang tuổi 40, mình muốn một điều đơn giản hơn: bớt nợ, không vay thêm và lấy lại sự nhẹ đầu về tài chính.
Một nguyên tắc mình đặt ra là: tiền trả nợ mỗi tháng nên ở mức khoảng 30% thu nhập.
Bắt đầu từ khoản nợ nhỏ nhất
Không phải khoản nợ nào cũng giống nhau.
Vay mua nhà, học thêm hay kinh doanh có thể tạo ra giá trị trong tương lai. Nhưng vay thẻ tín dụng, mua điện thoại, xe máy hay những món đồ nhanh mất giá thì thường chỉ làm mình phải trả tiền cho một quyết định của quá khứ.
Vì vậy, hãy xử lý những khoản nợ này trước.
Cách đơn giản nhất là phương pháp Quả Cầu Tuyết:
1. Liệt kê tất cả các khoản nợ, từ nhỏ đến lớn.
2. Các khoản khác vẫn trả tối thiểu, còn tiền dư tập trung vào khoản nhỏ nhất.
3. Khi khoản nhỏ nhất được trả hết, không tiêu số tiền vừa được giải phóng.
4. Dùng chính số tiền đó để trả khoản nợ tiếp theo.
Cứ thế, quả cầu tuyết ngày càng lớn và khoản nợ ngày càng nhỏ.
Một gia đình 4 người
Giả sử một gia đình có thu nhập 35 triệu đồng/tháng, nhưng đang có:
- 5 triệu nợ thẻ tín dụng
- 28 triệu nợ mua điện thoại
- 28 triệu nợ mua xe máy
- 500 triệu vay mua nhà và kinh doanh
Họ không cố trả ngay khoản 500 triệu.
Tháng đầu tiên, họ cắt 5 triệu từ chi tiêu để trả hết thẻ tín dụng.
Tháng tiếp theo, 5 triệu đó vẫn được giữ lại để trả khoản điện thoại.
Khi khoản điện thoại hết, số tiền ấy lại được chuyển sang trả xe máy.
Sau khoảng 8 tháng, ba khoản nợ tiêu dùng đã được xử lý.
Điều quan trọng là: họ không kiếm thêm được 5 triệu nào cả. Họ chỉ không tiêu lại số tiền vừa được giải phóng.
Từ lúc đó, gia đình chỉ còn tập trung vào khoản vay mua nhà và kinh doanh, với tiền trả nợ khoảng 27% thu nhập mỗi tháng.
Thật ra, trả nợ cũng giống như leo một con dốc
Đừng nhìn vào con số 500 triệu rồi thấy quá sức.
Hãy nhìn vào khoản nợ nhỏ nhất trước mắt.
Trả xong một khoản.
Rồi chuyển sang khoản tiếp theo.
Cứ đi từng bước như vậy.
Mục tiêu không phải là giàu thật nhanh.
Nếu đang có nhiều khoản nợ, đừng vội nhìn vào tổng số tiền rồi thấy nản.
Hãy bắt đầu từ khoản nhỏ nhất. Trả xong một khoản, giữ lại số tiền vừa được giải phóng và chuyển sang khoản tiếp theo.
Cứ như vậy, từng khoản nợ sẽ lần lượt biến mất.
Điều quan trọng nhất là đừng vay thêm và cũng đừng tiêu lại số tiền vừa trả được. Hãy kiên nhẫn một chút với bản thân trong giai đoạn này.
Thoát nợ không phải chuyện một sớm một chiều. Nhưng mỗi tháng nhẹ đi một khoản, mình sẽ có thêm một chút tự do và một chút bình yên.
Đi chậm cũng được. Miễn là mình đang đi về phía không còn nợ.
Leave a comment